De fiecare dată când BNR anunță o decizie privind rata dobânzii de politică monetară, românii cu credite variabile reacționează cu îngrijorare. Și pe bună dreptate — o creștere cu 0,25 puncte procentuale poate însemna zeci de lei în plus la rata lunară.
Ce este dobânda BNR și cum te afectează
Rata de politică monetară a BNR este, în esență, prețul la care băncile comerciale se împrumută de la Banca Națională. Când aceasta crește, băncile își scumpesc creditele. Când scade, teoretic creditele devin mai ieftine — deși practica arată că băncile nu transmit reducerile la fel de rapid cum transmit majorările.
La 6,5% rata actuală, un credit ipotecar de 250.000 RON pe 30 de ani cu dobândă variabilă IRCC costă în jur de 1.450 RON/lună. Dacă BNR ar reduce dobânda cu 1 punct procentual, rata ar scădea cu aproximativ 120 RON/lună — 1.440 RON pe an.
IRCC vs ROBOR — ce credit ai de fapt?
Dacă ai luat un credit după 2 mai 2019, rata ta variabilă este legată de IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor), calculat trimestrial de BNR pe baza tranzacțiilor interbancare din trimestrul anterior. Dacă ai un credit mai vechi, probabil ești pe ROBOR — mult mai volatil și mai greu de prezis.
Sfatul săptămânii: Dacă ai un credit pe ROBOR luat înainte de 2019, verifică dacă poți migra la IRCC. Mulți români nu știu că au această opțiune, iar diferența poate fi semnificativă.
Ce așteptăm de la BNR în 2026
Analiștii consultați de Organizatorul.ro anticipează 1-2 reduceri de dobândă în 2026, totalizând 0,25-0,50 puncte procentuale. Contextul european contează: BCE a intrat deja pe un ciclu de relaxare, ceea ce creează spațiu și pentru BNR. Inflația din România rămâne totuși deasupra mediei UE, ceea ce limitează ritmul reducerilor.
— Redacția Organizatorul.ro